법인 자동차 담보대출

저희 회사도 코로나 이후 급전이 필요했던 시기가 있었어요.
당시 사업장 확장을 앞두고 있었지만 신용대출은 한도 부족, 매출도 안정적이지 않았죠.
그러다 알게 된 방법이 바로 법인 소유 차량을 담보로 대출을 받는 것이었습니다.

 

✔️ 매출이 부족해도
✔️ 법인 신용이 낮아도
✔️ 차량 하나로 당일 대출까지 가능했던 경험,

바로 법인 자동차 담보대출이었어요.

 

오늘은 이 제도가 어떤 조건에서 가능하고,
절차는 어떻게 진행되며,
주의해야 할 점은 무엇인지까지
직접 상담 받고 실행한 사람의 입장에서 실전 정보 드릴게요.

 

 

 

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✅ 목차

1. 법인 자동차 담보대출이란?
2. 대출 가능한 차량 조건
3. 대출 자격 조건 (법인 & 대표자)
4. 대출 한도 & 금리 (2025년 기준)
5. 신청 절차 & 필요서류
6. 장단점 & 주의사항

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1. 🚗 법인 자동차 담보대출이란?

법인이 보유한 차량을 담보로 제공하고
📌 회사 운영자금, 세금 납부, 임대료, 인건비 등 자금 대출을 받는 방식입니다.

대출 주체	법인 사업자 (주식회사, 유한회사 등)
담보 자산	법인 명의 등록 차량
용도	운영자금, 사업 확장, 부채 상환, 부가세 납부 등
차량 운행	무입고 가능 – 그대로 운행 가능
실행 금융사	캐피탈사, 사설금융, 일부 은행

 

📌 보통은 금융사에서 차량에 근저당을 설정하고,
차량 운행은 제한 없이 계속할 수 있어요.

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2. 🚙 대출 가능한 차량 조건

법인 차량이라도 아무 차량이나 가능한 건 아닙니다.
아래 조건을 충족해야 합니다.

명의	법인 명의 등록 차량 (등기부 확인)
연식	2016년 이후 (9년 이내)
주행거리	15만 km 이하 권장
차량 시세	500만 원 이상
보험	책임보험 이상 유지
상태	압류, 리스, 렌트 차량은 ❌
할부 여부	완납 차량 우대, 미완납은 제한적 승인

 

💡 리스 차량은 불가,
할부 미납 차량은 잔존 할부금 제외 후 감정가 산정

 

 

 

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3. 👤 대출 자격 조건 (법인 + 대표자)

✅ 법인 기준

사업 형태	주식회사, 유한회사, 개인사업자 법인 전환
사업자 상태	휴업, 폐업 상태가 아닐 것
설립기간	6개월 이상 운영 권장
업종 제한	성인, 도박, 다단계 업종은 제한

 

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✅ 대표자 기준

신용점수	NICE 7등급 이상 권장
연체이력	최근 6개월 이내 연체 없음
연대보증	일부 금융사는 대표자 연대보증 필요

 

💡 일부 사설 캐피탈사는 대표자 보증 없이 법인만으로 대출 실행 가능

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4. 💰 대출 한도 & 금리 (2025년 기준)

대출 한도

1,000만 원	500~700만 원
2,000만 원	1,000~1,400만 원
3,000만 원 이상	1,500~2,000만 원

 

✔️ 보통 차량 시세의 50~70% 수준
✔️ 복수 차량 보유 시 여러 대 담보 등록 가능

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대출 금리

금융사평균 금리

1금융권 (예외적)	연 5~7%
캐피탈사 (주류)	연 7~12%
사설금융 (고위험)	연 13~19% 이상

 

📌 대표자 신용도, 법인 재무상태에 따라 금리 변동 큼
📌 고정금리 위주로 적용

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5. 📄 신청 절차 & 필요서류

✅ 신청 절차

1. 상담 접수 (전화/앱/온라인)
2. 차량 정보 제출 (차종, 연식, 주행거리, 사진 등)
3. 한도 및 금리 산정
4. 필요서류 제출
5. 근저당 설정 + 계약서 작성
6. 승인 후 법인 통장으로 입금 (보통 당일~2일 내)

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✅ 필요서류

법인	사업자등록증, 법인등기부등본, 법인 인감증명서, 법인인감도장
차량	차량등록증 (법인 명의), 보험가입증명서, 차량 사진
대표자	신분증, 개인 인감증명서 (필요 시), 신용정보조회 동의서
기타	매출자료 (세금계산서, 통장 사본 등)

 

📌 일부 업체는 전자계약 + 원격 차량 감정으로 진행 가능

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6. ⚖️ 장단점 & 주의사항

✅ 장점

빠른 자금 확보	심사 후 당일 입금도 가능
운행 유지	차량 계속 운행 가능
대표자 신용 낮아도 일부 승인 가능	담보 중심
서류 간소화	전자계약 가능
사업 확장/세금납부 등 용도 제한 없음	자유롭게 사용

 

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❌ 단점

항목설명

담보 설정	자동차 등록원부에 근저당권 기재
중도상환 수수료	일부 업체 1~2% 부과
연체 시 차량 압류 가능	차량 매각 절차 진행 가능
고금리 주의	대표자 신용이 낮을 경우
사설업체 주의	수수료 과다·불법 계약 주의 필요

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⚠️ 꼭 주의할 점

• 리스 차량은 불가, 명의 변경 후만 가능
• 대표자 연대보증 요구 시 내용 꼼꼼히 확인
• 계약서 내 중도상환 수수료 및 연체이자율 필수 체크
• 차량 처분 전, 대출 상환 및 담보 해지 절차 필수

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✅ 법인 차량도 자산입니다 – 자금 막힐 땐 ‘움직이는 담보’로 활용하세요

✔ 사업자금이 급할 때
✔ 세금 납부, 인건비, 입금 지연 문제 발생 시
✔ 보유 자산은 차량밖에 없을 때

 

👉 법인 자동차 담보대출은 현실적인 유동성 해결책이 될 수 있어요.

 

하지만
📌 금리, 담보 설정, 연체 리스크
📌 계약서 조건
은 반드시 꼼꼼히 확인하고 이용하세요.

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